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退職金2000万円&iDeCo800万円…一時金で受け取ると損する?知らずに選ぶと数十万円の差も!

投稿日:2026年04月22日

定年退職を控えている方、または退職金やiDeCoの受け取りを検討している方は必見です!退職金やiDeCoの受け取り方は、税金のかかり方が大きく変わるって知っていましたか?特に、退職金とiDeCoを同じ時期にまとめて受け取ると、本来使えるはずの控除が十分に活かせず、税負担が増えてしまう可能性があるんです。今回は、そんなお金に関する悩みを解決するために、退職金とiDeCoの税金について分かりやすく解説します。

退職金とiDeCoは“退職所得”として扱われる

退職金とiDeCoは、税制上「退職所得」として扱われます。でも、受け取り方によって税額が変わるから、基本的な仕組みを理解しておくことが大切です。

退職所得控除の仕組みをチェック!

退職金やiDeCoを一時金で受け取る場合、「退職所得控除」が適用されます。これは、一定額までは課税されない制度で、控除額は勤続年数加入年数に応じて決まります。勤続年数が長いほど控除額が大きくなり、税負担を抑えることができるんです。

  • 20年以下:40万円×勤続年数(ただし、80万円を超えない場合は80万円)
  • 20年超:800万円+70万円×(勤続年数-20年)

そして、退職所得は次のように計算されます。

退職所得=(受取額-退職所得控除)÷2

課税対象となる金額が半分に圧縮されるので、給与所得に比べると税負担は軽くなる設計になっています。

まとめて受け取った方が得?実は損をするケースも…

退職金やiDeCoには税制上の優遇があるため、「できるだけ多くを一時金で受け取った方が有利なのでは?」と思うかもしれません。しかし、退職所得控除には上限があり、退職金とiDeCoを同時に受け取ると、控除を分けて使えない場合があります。その結果、本来よりも課税額が増えてしまう可能性があるんです。

シミュレーション:2800万円を一時金で受け取るとどうなる?

例えば、退職金2000万円とiDeCo800万円を同時に一時金で受け取ると、合算して退職所得として計算されます。勤続年数や加入年数によって退職所得控除が1500万円程度になるケースを想定すると…

(2800万円-1500万円)÷2=650万円(課税対象)

この650万円に対して所得税・住民税がかかるため、税額が想定よりも増えてしまう可能性があります。

一方、退職金とiDeCoを別々のタイミングで受け取れば、それぞれに控除を適用できる可能性があります。つまり、同じ総額でも、受け取り方によって課税額が変わるのが大きなポイントなんです。

退職金やiDeCoの受け取り方で、数十万円の差が生まれることも珍しくありません。後悔しないためにも、自分に合った受け取り方を検討しましょう!

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